中国精算师“独立运动”
01-23 14:32:08精算师考试试题
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中国精算师“独立运动”,
中国精算师“独立”后，将作为保险专家，发表专家意见，维护消费者的利益，提醒公众风险在哪里。
9月27日，“第五届中国精算年会”在西安召开，中国精算师酝酿多年的“独立”运动获得突破—— —中国精算师协会（下称“协会”）的筹建工作已经进入倒计时。
此时，距离原中国人民银行保险司1997年11月启动“中国保险精算制度建设”项目、筹备成立中国精算师协会已经过去近7年时间。
精算协会的“独立”色彩
作为协会的主要倡导者之一，生命人寿保险股份有限公司总经理李政怀透露，目前已经征集到300多位中国精算人士的签名，不日将上报民政部，协会名称拟定为“中国精算师协会”。
李政怀介绍，协会将仿照中国注册会计师协会和中国律师协会的组织构架，采取会员制，成立理事会，建立秘书处，并下设多个专业委员会。会员主要是已经获得“中国精算师”资格的精算师和准精算师等专业人士。
协会成立后，主要负责三项工作：首先是组织中国精算师资格考试和精算师的业务培训；然后是制定精算师的职业操守和职业准则；再次是协会会员以专家的身份，发表意见。
作为保险业内最具专业知识的精英俱乐部，李政怀称，协会成立以后，经费主要来源于会员缴纳的会费和无条件的捐赠。
如此缴费的原因是“保持协会的独立性”。而“独立”恰恰是精算师们“处心积虑”成立协会的缘起。
“目前，精算师在保险公司主要的工作内容是产品开发、准备金计算、营销策划和偿付能力报告等。”李政怀介绍。
但实际上，精算师有三种角色，分别对应三种职能：一是保险公司的雇员，为保险公司工作；二是监管部门的代理人，按照监管的要求进行工作，并及时反映保险公司诸如偿付能力不足等重大事件；三是作为保险专家，发表专家意见，维护消费者的利益，提醒公众风险在哪里。
“例如，前一段时间三家公司偿付能力不足的事件，以及之前的投连险误导问题，都可以由精算师协会从专业团体的角度，告诉公众事实本身的曲直。”李说。
在协会成立的原因方面，李政怀分析道，因为保险公司、监管部门和消费者的利益取向不一致，所以成立精算师协会、制定精算师的职业准则、维护精算师的独立性尤为必要。
“如果有人违反了职业的准则，就会被协会开除，并且不再被认可为中国精算师。”一位参与精算师制度建设的教授介绍，这也符合精算师职业的国际惯例。
他介绍，精算制度发达的英国和美国，都有独立的精算师协会或者学会，搭建起“职业”的三个支柱：“一是职业操守，这个最为重要；二是资格认可标准，即进入的门槛，世界上多数职业都采用‘考试＋实践经验’的模式；三是实务标准，以精算为例，例如偿付能力标准、准备金标准，以及产品费率等。”
7年之痒
仅仅为“独立”两个字，中国的精算人士奋斗了7年。
1997年11月，原中国人民银行保险司启动了“中国保险精算制度建设”项目，并成立了项目工作组，负责建立中国保险精算制度的具体工作。原人民银行副行长陈元任名誉组长，原人民银行保险司司长马鸣家任组长，魏迎宁（现为保监会副主席）、李政怀任副组长。项目的主要内容包括三项：筹备成立中国精算师协会；建立精算报告制度；建立中国精算师资格考试制度。
精算师的专业门槛，注定了协会类似高峰会议。以项目组中的李、傅、詹三人为例，他们都是刚刚完成中国第一张生命表的编制工作。
一年后，因为监管主体的变化，项目组出现了调整。
1998年11月，中国保监会正式挂牌，并在人身保险监管部设立了精算处，继续负责项目的进行。
1998年12月，项目组在云南昆明召开第四次工作会议。此次会议正式启动了中国精算师考试制度。
1999年9月，保监会聘请李政怀、钟煦和、陆健瑜为首届中国精算师考试顾问，负责首届精算师考试的命题与评卷工作。一个月后，保监会组织了首届中国精算师资格考试，约60多人参加考试，保监会副主席吴小平亲自参加巡考。同年11月，保监会公布考试结果，43人通过考试，成为首批“中国精算师”。
上述教授回忆，“保监会授予43名合格精算人员为中国精算师，是希望以此为起点，有更多的人参与，推动中国精算制度的发展。”
监管部门的期望已成事实，首批43名精算师多数已经成为各个保险公司的精算顶梁柱。如现任国民人寿精算负责人的詹肇岚、太平洋人寿公司副总精算师郑韫瑜。
1999年12月，首批中国精算师诞生后，保监会重新组建项目组，成立中国精算工作领导小组，组长为吴小平，副组长为魏迎宁、李政怀。精算工作领导小组下设精算教育和精算实务标准两个工作小组。
此后，中国精算制度的建设进入“快车道”。
2001年年中，酝酿多年的中国精算师协会计划出台。但由于当时只有43名中国精算师，达不到民政部关于组建协会至少50人的要求，中国精算师协会第一次闯关失败。
据9月29日的西安会议统计，目前全国共有中国精算师43人，准精算师79人。
尽管以“协会”的名义闯关受挫，不过，2001年7月9日，经民政部批准，中国精算师工作委员会成立。委员会是中国保险行业协会的分支机构，业务上接受保监会人身保险监管部指导。利明光任精算工作委员会首届主任，沈成方和包虹剑任副主任，中国精算师与准精算师为委员会会员。
精算工作委员会作为中国精算师协会正式成立之前的过渡组织，仅是协会的雏形，精算师协会成立后，前者将完成历史使命。
委员会下设考试教育和精算制度两个工作组。考试教育工作组的职责为：组织中国精算师资格考试命题工作；制度工作组的职责为：建立中国精算师内部管理制度。
但是，作为中国保险行业协会分支机构，精算工作委员会在精算职业要求的独立性上，仍然不够。
“保险行业协会是由保险从业人员组成的，而精算工作委员会由精算专业人士参加，这其中存在较大的差距。”前述教授说，“最重要的是，行业协会代表保险公司的利益，精算工作委员会代表精算师的利益，而精算师本身需要承担一定的社会责任，代表公众利益，对消费者负责。显然，公司利益和公众利益之间多数时候存在较大的冲突。”
半民半官性质
历时7年后，中国精算师协会终于步入成立倒计时。
但是，其要真正成为一家“独立的非政府的，并且富有影响”的协会，可能仍然要经过一段时间的发展。
前述教授称，“协会很长时间内可能都是半民半官性质的。限制精算师独立发挥作用的一个原因是精算制度建设不充分。”
早在2000年，保监会在颁布的《保险公司管理规定》中要求，经营全国业务的寿险公司至少需要三名保监会认可的精算人员，区域性的至少一名。
2009年10月，保险法修改获得通过。其中将保险业对精算专业人员和精算报告的要求从人身保险领域扩大到非寿险和再保险领域。
不过，一名精算师透露，目前寿险方面的精算制度比较详尽，而非寿险相对较弱。保监会财产险监管部正在拟定非寿险精算制度，以及非寿险精算师资格考试和认定的相关规定。今年4月份，财产险监管部曾组织召开了“非寿险精算资格考试研讨会”。
此外，其他非制度的因素影响也难以避免。一位兼任保险公司精算责任人的教授曾感叹精算师的信用危机，每次签字都如履薄冰。而在精算制度发达的英国和美国，也出现了这种情况。
2000年12月，英国公平人寿被宣布停止业务。2001年8月，英国财政部对公平人寿破产的原因开始调查。2009年3月8日，英国财政部公布了调查的结果，其中对“精算师对公平人寿应起的监督作用”提出了严厉的批评，在国际精算界引起轩然大波。
此前的2009年11月，著名评级机构标准普尔发表了一份保险信用评级的报告，文中针对美国非寿险责任准备金的评估问题，对精算师提出了非常尖刻的批评。，中国精算师“独立运动”
中国精算师“独立”后，将作为保险专家，发表专家意见，维护消费者的利益，提醒公众风险在哪里。
9月27日，“第五届中国精算年会”在西安召开，中国精算师酝酿多年的“独立”运动获得突破—— —中国精算师协会（下称“协会”）的筹建工作已经进入倒计时。
此时，距离原中国人民银行保险司1997年11月启动“中国保险精算制度建设”项目、筹备成立中国精算师协会已经过去近7年时间。
精算协会的“独立”色彩
作为协会的主要倡导者之一，生命人寿保险股份有限公司总经理李政怀透露，目前已经征集到300多位中国精算人士的签名，不日将上报民政部，协会名称拟定为“中国精算师协会”。
李政怀介绍，协会将仿照中国注册会计师协会和中国律师协会的组织构架，采取会员制，成立理事会，建立秘书处，并下设多个专业委员会。会员主要是已经获得“中国精算师”资格的精算师和准精算师等专业人士。
协会成立后，主要负责三项工作：首先是组织中国精算师资格考试和精算师的业务培训；然后是制定精算师的职业操守和职业准则；再次是协会会员以专家的身份，发表意见。
作为保险业内最具专业知识的精英俱乐部，李政怀称，协会成立以后，经费主要来源于会员缴纳的会费和无条件的捐赠。
如此缴费的原因是“保持协会的独立性”。而“独立”恰恰是精算师们“处心积虑”成立协会的缘起。
“目前，精算师在保险公司主要的工作内容是产品开发、准备金计算、营销策划和偿付能力报告等。”李政怀介绍。
但实际上，精算师有三种角色，分别对应三种职能：一是保险公司的雇员，为保险公司工作；二是监管部门的代理人，按照监管的要求进行工作，并及时反映保险公司诸如偿付能力不足等重大事件；三是作为保险专家，发表专家意见，维护消费者的利益，提醒公众风险在哪里。
“例如，前一段时间三家公司偿付能力不足的事件，以及之前的投连险误导问题，都可以由精算师协会从专业团体的角度，告诉公众事实本身的曲直。”李说。
在协会成立的原因方面，李政怀分析道，因为保险公司、监管部门和消费者的利益取向不一致，所以成立精算师协会、制定精算师的职业准则、维护精算师的独立性尤为必要。
“如果有人违反了职业的准则，就会被协会开除，并且不再被认可为中国精算师。”一位参与精算师制度建设的教授介绍，这也符合精算师职业的国际惯例。
他介绍，精算制度发达的英国和美国，都有独立的精算师协会或者学会，搭建起“职业”的三个支柱：“一是职业操守，这个最为重要；二是资格认可标准，即进入的门槛，世界上多数职业都采用‘考试＋实践经验’的模式；三是实务标准，以精算为例，例如偿付能力标准、准备金标准，以及产品费率等。”
7年之痒
仅仅为“独立”两个字，中国的精算人士奋斗了7年。
1997年11月，原中国人民银行保险司启动了“中国保险精算制度建设”项目，并成立了项目工作组，负责建立中国保险精算制度的具体工作。原人民银行副行长陈元任名誉组长，原人民银行保险司司长马鸣家任组长，魏迎宁（现为保监会副主席）、李政怀任副组长。项目的主要内容包括三项：筹备成立中国精算师协会；建立精算报告制度；建立中国精算师资格考试制度。
精算师的专业门槛，注定了协会类似高峰会议。以项目组中的李、傅、詹三人为例，他们都是刚刚完成中国第一张生命表的编制工作。
一年后，因为监管主体的变化，项目组出现了调整。
1998年11月，中国保监会正式挂牌，并在人身保险监管部设立了精算处，继续负责项目的进行。
1998年12月，项目组在云南昆明召开第四次工作会议。此次会议正式启动了中国精算师考试制度。
1999年9月，保监会聘请李政怀、钟煦和、陆健瑜为首届中国精算师考试顾问，负责首届精算师考试的命题与评卷工作。一个月后，保监会组织了首届中国精算师资格考试，约60多人参加考试，保监会副主席吴小平亲自参加巡考。同年11月，保监会公布考试结果，43人通过考试，成为首批“中国精算师”。
上述教授回忆，“保监会授予43名合格精算人员为中国精算师，是希望以此为起点，有更多的人参与，推动中国精算制度的发展。”
监管部门的期望已成事实，首批43名精算师多数已经成为各个保险公司的精算顶梁柱。如现任国民人寿精算负责人的詹肇岚、太平洋人寿公司副总精算师郑韫瑜。
1999年12月，首批中国精算师诞生后，保监会重新组建项目组，成立中国精算工作领导小组，组长为吴小平，副组长为魏迎宁、李政怀。精算工作领导小组下设精算教育和精算实务标准两个工作小组。
此后，中国精算制度的建设进入“快车道”。
2001年年中，酝酿多年的中国精算师协会计划出台。但由于当时只有43名中国精算师，达不到民政部关于组建协会至少50人的要求，中国精算师协会第一次闯关失败。
据9月29日的西安会议统计，目前全国共有中国精算师43人，准精算师79人。
尽管以“协会”的名义闯关受挫，不过，2001年7月9日，经民政部批准，中国精算师工作委员会成立。委员会是中国保险行业协会的分支机构，业务上接受保监会人身保险监管部指导。利明光任精算工作委员会首届主任，沈成方和包虹剑任副主任，中国精算师与准精算师为委员会会员。
精算工作委员会作为中国精算师协会正式成立之前的过渡组织，仅是协会的雏形，精算师协会成立后，前者将完成历史使命。
委员会下设考试教育和精算制度两个工作组。考试教育工作组的职责为：组织中国精算师资格考试命题工作；制度工作组的职责为：建立中国精算师内部管理制度。
但是，作为中国保险行业协会分支机构，精算工作委员会在精算职业要求的独立性上，仍然不够。
“保险行业协会是由保险从业人员组成的，而精算工作委员会由精算专业人士参加，这其中存在较大的差距。”前述教授说，“最重要的是，行业协会代表保险公司的利益，精算工作委员会代表精算师的利益，而精算师本身需要承担一定的社会责任，代表公众利益，对消费者负责。显然，公司利益和公众利益之间多数时候存在较大的冲突。”
半民半官性质
历时7年后，中国精算师协会终于步入成立倒计时。
但是，其要真正成为一家“独立的非政府的，并且富有影响”的协会，可能仍然要经过一段时间的发展。
前述教授称，“协会很长时间内可能都是半民半官性质的。限制精算师独立发挥作用的一个原因是精算制度建设不充分。”
早在2000年，保监会在颁布的《保险公司管理规定》中要求，经营全国业务的寿险公司至少需要三名保监会认可的精算人员，区域性的至少一名。
2009年10月，保险法修改获得通过。其中将保险业对精算专业人员和精算报告的要求从人身保险领域扩大到非寿险和再保险领域。
不过，一名精算师透露，目前寿险方面的精算制度比较详尽，而非寿险相对较弱。保监会财产险监管部正在拟定非寿险精算制度，以及非寿险精算师资格考试和认定的相关规定。今年4月份，财产险监管部曾组织召开了“非寿险精算资格考试研讨会”。
此外，其他非制度的因素影响也难以避免。一位兼任保险公司精算责任人的教授曾感叹精算师的信用危机，每次签字都如履薄冰。而在精算制度发达的英国和美国，也出现了这种情况。
2000年12月，英国公平人寿被宣布停止业务。2001年8月，英国财政部对公平人寿破产的原因开始调查。2009年3月8日，英国财政部公布了调查的结果，其中对“精算师对公平人寿应起的监督作用”提出了严厉的批评，在国际精算界引起轩然大波。
此前的2009年11月，著名评级机构标准普尔发表了一份保险信用评级的报告，文中针对美国非寿险责任准备金的评估问题，对精算师提出了非常尖刻的批评。，中国精算师“独立运动”
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